Se você está se perguntando quanto deve guardar do seu salário por mês, a resposta não é simples e depende de diversos fatores. O mais importante, porém, é começar a poupar, pois uma reserva financeira bem estruturada pode trazer uma enorme sensação de segurança e tranquilidade para você e sua família. Vamos explorar as melhores práticas para economizar com base em seu estilo de vida e objetivos financeiros.
A Regra Geral: Quanto Guardar de Cada Salário?
Uma das perguntas mais comuns em finanças pessoais é quanto do salário mensal deve ser guardado. A resposta mais comum é de 10% a 20%, mas essa porcentagem pode variar dependendo de sua situação financeira e metas. De acordo com um estudo realizado pelo Banco Central do Brasil, cerca de 39% dos brasileiros economizam menos de 10% de sua renda mensal. E esse número está diretamente relacionado ao aumento do endividamento do país.
A boa notícia é que, mesmo que você não consiga guardar uma quantia grande no início, começar a poupar já é um passo importante. A chave é encontrar uma quantia que seja sustentável e que permita que você continue vivendo bem, sem abrir mão de suas necessidades essenciais.
Exemplo prático:
Suponha que você ganhe R$3.000 por mês. Se você decidir poupar 10%, isso significaria guardar R$300 mensalmente. A longo prazo, esse valor pode ser investido para criar uma reserva de emergência, pagar dívidas ou alcançar objetivos maiores como a compra de um imóvel.
O ideal é começar com um valor que não comprometa seu orçamento e ir aumentando à medida que as condições financeiras permitirem.
A Fórmula Mágica: 50/30/20 Para Guardar Dinheiro
Você já deve ter ouvido falar da regra dos 50/30/20, uma fórmula simples que pode ser muito eficaz na hora de organizar suas finanças. A ideia é dividir o seu salário da seguinte maneira:
- 50% para Necessidades Essenciais: São despesas fixas e necessárias, como aluguel, alimentação, transporte e contas de serviços essenciais (água, luz, gás).
- 30% para Desejos: Este valor destina-se ao que você deseja, como lazer, viagens, refeições fora de casa e entretenimento.
- 20% para Poupança e Investimentos: Aqui, você deve direcionar uma parte do seu dinheiro para criar uma reserva de emergência e investir no seu futuro. Esse valor é essencial para que você tenha estabilidade financeira a longo prazo.
Exemplo prático:
Suponha que você ganhe R$4.000 por mês. De acordo com a regra dos 50/30/20, você gastaria:
- R$2.000 em necessidades essenciais,
- R$1.200 com desejos,
- R$800 em poupança e investimentos.
Esse método proporciona uma visão clara de onde seu dinheiro está indo, facilitando o controle de gastos e a construção de um fundo de emergência ou até mesmo o investimento em ativos financeiros, como ações, tesouro direto ou fundos imobiliários.
Fatores Que Influenciam Quanto Você Deve Guardar
Muitas vezes, o quanto você pode economizar depende de uma série de fatores, como sua renda mensal, seus gastos fixos e variáveis, e seus objetivos financeiros. O ponto central é que, ao montar seu orçamento, você deve sempre levar em consideração suas despesas essenciais, além de ter uma reserva para imprevistos.
- Renda mensal: O valor que você recebe de salário ou outras fontes de renda é o ponto de partida. Se sua renda for mais baixa, pode ser difícil poupar uma grande porcentagem, mas começar com 5% ou até 3% já é um grande avanço.
- Gastos fixos e variáveis: São as despesas que você tem todos os meses (como aluguel, contas de luz e água) e aquelas que podem variar (como compras de supermercado, lazer, roupas e entretenimento). Tendo uma visão clara sobre isso, fica mais fácil determinar quanto guardar.
- Objetivos financeiros: Seus objetivos também influenciam o quanto você deve guardar. Se você tem a meta de comprar uma casa em dois anos, por exemplo, pode precisar aumentar sua poupança. Já se seu objetivo for aposentadoria, o valor guardado mensalmente precisa ser maior.
Por Que Guardar Mais de 10% Pode Ser Importante?
Quando você guarda mais de 10% do seu salário, cria uma espécie de “colchão” financeiro que pode ser útil nos momentos em que mais precisar. A inflação, imprevistos e mudanças na sua vida financeira podem impactar diretamente o seu bolso. Em tempos de crise, como vimos durante a pandemia de Covid-19, muitas pessoas que não tinham reservas financeiras enfrentaram dificuldades.
De acordo com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), mais de 60% das famílias brasileiras estão endividadas, o que reflete a falta de uma reserva de emergência. Guardar mais de 10% vai permitir que você crie um fundo de emergência mais robusto, que pode ser usado em situações de urgência, como uma despesa médica inesperada, conserto de um carro ou até a perda de um emprego.
Exemplo prático:
Se você aumentar sua poupança mensal para 20%, em vez de guardar R$300 por mês, você passaria a guardar R$600. Em um ano, você teria uma reserva de R$7.200, o que pode ser um bom valor para cobrir gastos inesperados.
Como Aumentar o Valor Guardado ao Longo do Tempo
Uma das estratégias mais eficazes para aumentar a quantidade que você guarda todos os meses é o “efeito bola de neve”. Com o tempo, ao reduzir suas despesas e melhorar sua renda, você pode começar a guardar uma porcentagem maior do seu salário. Além disso, à medida que você vai se habituando a economizar, esse valor se torna um hábito.
Dicas para aumentar o valor guardado ao longo do tempo:
- Reduza despesas não essenciais: Ao cortar gastos com coisas que não são vitais (como jantares fora de casa ou compras por impulso), você libera mais dinheiro para poupar.
- Aumente sua renda: Procure maneiras de aumentar sua renda, seja pedindo um aumento no trabalho ou buscando uma fonte de renda extra.
- Automatize seus depósitos: Uma boa prática é configurar transferências automáticas para a sua conta de poupança logo após o recebimento do salário. Assim, você não cai na tentação de gastar antes de poupar.
A Importância de Criar um Fundo de Emergência
Criar um fundo de emergência é uma das prioridades quando você começa a poupar. Este fundo serve para situações inesperadas, como uma demissão, uma emergência de saúde ou um acidente. Em vez de recorrer ao crédito ou empréstimos, você poderá contar com o que guardou.
Quanto guardar para um fundo de emergência?
A recomendação é ter o equivalente a de 3 a 6 meses de despesas básicas guardados. Por exemplo, se você gasta R$2.000 por mês com suas despesas essenciais, o seu fundo de emergência deveria ter entre R$6.000 e R$12.000.
Comece aos poucos, guardando uma quantia mensal até atingir esse valor. A segurança de saber que você tem uma reserva financeira pode fazer toda a diferença em momentos de crise.
Conclusão: Como Guardar do Seu Salário é o Primeiro Passo para a Liberdade Financeira
Quando o assunto é finanças pessoais, a pergunta “Quanto devo guardar do meu salário por mês?” é fundamental. Não existe uma resposta única, pois cada pessoa tem uma realidade financeira diferente, mas adotar o hábito de poupar já é o começo de uma jornada rumo à liberdade financeira. A regra dos 50/30/20 é uma excelente ferramenta para começar, mas, acima de tudo, o que importa é encontrar um valor que seja sustentável dentro do seu orçamento e alinhado com seus objetivos.
Comece com o que é possível e vá ajustando com o tempo. Seja para criar um fundo de emergência, investir no futuro ou alcançar um sonho de consumo, a chave é ter disciplina, fazer um planejamento e manter o foco no longo prazo. Quanto mais cedo você começar a poupar, mais fácil será alcançar suas metas financeiras. Afinal, a verdadeira segurança vem da preparação para o futuro, e a consistência nos hábitos financeiros é o que realmente fará a diferença na sua vida.
Lembre-se: cada centavo guardado hoje é um passo a mais em direção a um amanhã mais tranquilo e financeiramente seguro. E, como a famosa frase diz: “não é sobre quanto você ganha, mas sim sobre quanto você consegue guardar e investir para o futuro”.
Perguntas Frequentes (FAQs)
1. Quanto posso começar a guardar se minha renda for baixa?
Mesmo com uma renda baixa, o importante é começar. Não precisa ser 10% ou 20%, comece com 5% ou até 3% do seu salário. O segredo está no hábito e na constância. Quando possível, vá aumentando esse valor gradualmente.
2. O que devo fazer se tenho muitas dívidas?
Se você tem dívidas, especialmente com juros altos, como cartão de crédito ou cheque especial, o ideal é priorizar o pagamento dessas dívidas antes de começar a poupar. Após quitar essas pendências, você pode começar a economizar uma porcentagem do seu salário.
3. Como posso calcular minhas despesas essenciais para a regra dos 50/30/20?
Para calcular suas despesas essenciais, inclua apenas aquilo que é fundamental para sua sobrevivência e qualidade de vida, como aluguel, contas de água, luz, transporte e alimentação. Exclua despesas variáveis como lazer, compras não essenciais e serviços de assinatura.
4. É necessário investir o dinheiro guardado ou posso simplesmente poupar?
O ideal é começar a investir o quanto antes. A poupança tradicional tem uma rentabilidade muito baixa, então é interessante buscar opções mais rentáveis, como fundos de investimento, CDBs, ou até mesmo o Tesouro Direto. A chave é que seu dinheiro cresça ao longo do tempo.
5. Como posso aumentar minha renda para guardar mais?
Existem várias formas de aumentar sua renda, como buscar uma promoção no trabalho, abrir uma fonte de renda extra (freelance, venda de produtos ou serviços), ou investir em cursos e qualificações que podem melhorar suas perspectivas de carreira. Ao aumentar sua renda, será possível guardar uma porcentagem maior.
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